“Funflation。“金钱畸形。”“生活方式的变态。”有许多吸引人的术语来描述个人理财领域的共同趋势和习惯。

在2024年总统大选前后，经常出现的一个话题是“厄运支出”。这是一种可以理解的诱人现象，但负面影响超过了短期缓解。

下面，个人理财专家将为你分析“厄运消费”的含义、发生的原因以及如何控制这种冲动。

厄运支出到底是什么？

NerdWallet的个人理财专家金伯利·帕尔默在接受《赫芬顿邮报》采访时表示：“‘厄运消费’指的是花钱买东西以自我缓解焦虑和压力的冲动。”“例如，如果我们对选举感到压力很大，我们可能会在外卖、新衣服和度假机票上大肆挥霍，只是为了提振情绪。”

基本上，厄运消费是一种零售疗法，发生在人们对世界状况感到特别不安和悲观的时候。

“当我们感到焦虑或压力时，我们很容易把头埋在沙子里，最近的总统大选对人们产生了这种影响，”Credit Karma消费者金融倡导者考特尼·阿莱夫（Courtney Alev）说。

她指出，Credit Karma最近的一项调查发现，27%的美国人在大选前夕进行了厄运消费，z世代和千禧一代的这一比例分别攀升至37%和39%。不确定感、焦虑和抑郁往往是驱动力。

阿列夫说：“我们从研究中得知，许多美国人在情绪紧张时花钱是一种应对机制。”他还补充说，在压力大的时候，人们会寻求多巴胺的刺激、分散注意力和控制感。

“当生活充满压力时，花钱就像是一种小小的控制或安慰，让你感觉更好，”《聪明女孩理财，扩展和更新：摆脱债务，省钱和创造真正的财富》一书的作者博拉·索昆比说。

“另外，网上购物也很方便，”她补充道。“你只需点击一下鼠标，就能获得积极的提升，而且到处都是广告，你很难抗拒。人们之所以沉迷其中，是因为这是一种快速而简单的感受压力以外的东西的方法——即使这种感觉不会持续太久。”

厄运消费的问题是什么？

西北互助银行（Northwestern Mutual）的理财顾问汉娜•格里恰尼克（Hanna Grichanik）表示：“末日支出对财务目标既有短期影响，也有长期影响。”“冲动购物很容易让人陷入债务，因为他们偏离了自己的预算。”

致力于推广产品以赚取收入的平台和网红的激增，助长了我们最糟糕的消费本能，尤其是当这类帖子与负面新闻和对时事的思考一起出现时。

阿列夫解释说：“许多人长期上网和使用社交媒体，摄入的内容可能会加剧这种感觉。”他指出，他们也成为个性化广告的目标，并立即进入在线购物市场，这很容易很快超支。

她补充说，对于已经经历了比其他几代人更快的债务增长速度的年轻美国人来说，厄运支出尤其令人担忧。

厄运支出的另一个问题是，它可能很快成为一个自我延续的循环。

“你最终买了一些你可能不需要的东西，然后有可能会后悔或感到内疚，”Sokunbi说。“此外，如果它成为一种习惯，它会导致经济压力，这正是你一开始就想避免的。”这基本上是一个恶性循环——感到焦虑，花钱让自己感觉更好，对花钱感到焦虑……它绕着它转。

我们怎样才能避免厄运？

Alev说：“随着黑色星期五即将到来，假日购物的时间越来越近，消费的冲动可能会进一步增长。”“我敦促那些现在有花钱冲动的人暂时停止使用社交媒体，直到他们觉得自己能更好地控制自己的情绪和诱惑。”

暂时离开社交媒体对你的银行账户和心理健康都有好处。与此同时，寻找其他形式的自我照顾和发泄情绪的方式。

Sokunbi说：“你会惊讶地发现，在一个舒适的夜晚吃点爆米花也能给你带来同样的愉悦感。”

用流媒体观看精彩节目、培养新的爱好或与爱人共度时光来取代网上购物。

帕尔默回应道：“与其花大把的钱，不如找到其他方法来获得急需的提神剂。”“你可以和朋友一起喝咖啡或散步，到户外走走，或者给家人打电话。在不花钱的情况下与他人和大自然重新建立联系，都是一种低成本的情绪提升方式。”

她建议制定一个清晰的预算，并赞同50/30/20的方法——把拿到的工资的50%用于需求，30%用于需求，20%用于偿还债务和储蓄。

帕尔默说：“你可能不会完全遵守这些指导方针，但这可能是一个有用的大致范围，为一些‘有趣’的消费留出空间。”“给自己设定一个让你兴奋的储蓄目标也会有所帮助，比如建立一个应急基金或为未来的假期储蓄。”这有助于提供动机，让他们为未来存钱，而不是现在花钱。”

Grichanik强调了在可行的时间框架内制定具体和可衡量的财务目标的重要性。考虑把冲动消费的钱存入高收益储蓄账户或罗斯个人退休账户。

她说：“避免超支的另一种方法是设置障碍，让冲动消费变得更加困难。”“这方面的一个例子是从浏览器或苹果钱包中删除保存的信用卡信息，以确保有一个购买障碍。”

通过删除购物应用程序和取消订阅促销邮件来减少过度消费的诱惑。

“花钱之前要三思，”索孔比建议道。“当你想买东西的时候，停下来问问自己是真的需要它，还是只是因为压力而说出来的。有时候等上几个小时会有帮助。”

然而，你不必完全摆脱娱乐或无聊的消费。每个月留出一笔特定的钱来挥霍一下，或者想办法用积分来犒劳自己。

格里恰尼克建议：“当你渴望一点购物疗法时，可以把信用卡、礼品卡或忠诚度计划中的奖励兑换成现金，以帮助抵消一些成本。”“这个小技巧可以让你继续寻找省钱的方法，但也可以让你享受你一直渴望的东西。”

如果你不小心掉进了厄运消费的陷阱，不要对自己太苛刻。

Sokunbi说：“关键是要意识到这种情况何时发生，并找到其他不花钱的方法来让自己感觉更好。”“一切都是为了平衡。”