作者：Elizabeth Ayoola， NerdWallet

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如果你有一个家庭，你可能有多个储蓄目标——为孩子的大学教育存钱，为退休存钱，为下一次家庭度假做预算。

没有一种千篇一律的方法来实现家庭储蓄，但有一些基本原则可以帮助指导你的过程。理财专家和妈妈们分享了一些建议，可以帮助你开始理财。

计划一个月找个时间来评估你的财务状况

做一份财务版的“你的一年回顾”可能是实现2025年家庭储蓄的第一步。和你的伴侣计划一次关于钱的约会——或者一个人的约会——带上你的对账单和账户快照。这里的目标是评估你前一年的财务状况，这样你就知道如何在2025年前进。

在评估过程中，你要注意的关键问题是你的收入、支出以及你经历过的可能影响你财务状况的重大生活变化。例如搬家、换工作、加薪或紧急开支。2024年，诚实地面对自己的理财习惯，以及它们背后的驱动力。

注册会计师、位于华盛顿特区的FinPowered Female公司创始人维多利亚·麦克格鲁德（Victoria McGruder）说，虽然这看起来不像是一项有趣的任务，但如果你从更大的角度来看，它也不一定是可怕的

麦克格鲁德说：“人们花了很多时间在财务管理中不好玩的部分。

她补充说，虽然做一些更平凡的事情很重要，比如跟踪你的钱，但你也应该关注大局和你做预算的动力。这些更大的目标可能是为买房而存钱，创造财务稳定或确保你享受高质量的退休生活。

补充应急基金

如果生活成本对你来说很困难，或者你今年不得不扑灭几场金融大火，那么补充应急基金可能是2025年的家庭储蓄目标。理想情况下，你的应急基金应该足够支付三到六个月的开支。

你也可以借此机会计算2025年你的应急基金应该有多少，特别是如果你的财务状况发生了变化。例如，考虑到儿子上私立学校，我的每月费用发生了变化，明年的应急基金金额会有所不同。

“优先建立应急基金是至关重要的。因为我们希望能够向自己借钱，而不是向金融机构借钱，”华盛顿特区YGC Wealth的注册理财规划师、所有者丽安卡·多尔塞维尔（Rianka Dorsainvil）在接受电子邮件采访时表示。

同样值得考虑的是，你应该把应急储蓄放在哪里。高收益储蓄账户是一个不错的选择，因为它具有流动性（意味着你可以快速提取存款，但后果有限），而且你可以通过利息获得被动收入。

“这种兴趣会随着时间的推移而复利，这是非常有益的，”Dorsainvil说。

e评估你的生活Ney管理系统

想想你今年的省钱方法是否有效。你的预算系统是否帮助你量入为出？你用来存钱的账户是否帮助你赚取利息，让你更接近你的目标？

布里安娜·杰克逊（Brianna Jackson）是德克萨斯州珀尔兰（Pearland）的一名学校辅导员兼旅行社代理人，她对这两个问题的回答都是肯定的。杰克逊是一个孩子的母亲，她有一个资金管理系统，可以有效地支持她的家庭储蓄。她将自己的储蓄自动化，这样她的一部分收入就会进入儿子的《未成年人统一转账法案》（UTMA）账户，其他的则直接进入退休账户，比如个人退休账户。既然这对她有用，她不打算在2025年之前修复那些没有损坏的东西。

然而，杰克逊正在考虑把她的一些钱放在高收益储蓄账户中——尽管美联储今年降息，但许多储蓄账户的利率仍在4%以上。

如果你需要帮助来建立一个资金管理系统，可以考虑使用收费的财务顾问来帮你打下基础。

为你的家庭储蓄目标设定一个等级

你所有的储蓄目标都很重要，但把它们按优先顺序排列会很有帮助。把你的应急基金放在清单的顶部通常是个好主意，这样意外的开支就不会影响你的其他财务状况。接下来，确保你从你的雇主那里得到任何退休储蓄匹配，比如401(k)匹配。

多尔塞维尔说：“你必须先把你的财务氧气罩戴上，所以虽然你可以为度假或买房存钱，但我不希望你放弃优先考虑和为退休存钱的计划。”

接下来的优先事项可能是在储蓄的同时偿还高息债务。如果你的债务像滚雪球一样越滚越大，你可以考虑余额转移，将你的债务从高息信用卡转移到年利率较低的信用卡。这是一种节省利息的方法，希望能更快地还清债务。

如果你已经看完了这些建议，但仍然对制定家庭储蓄目标感到不知所措，记住，从你拥有的开始总比什么都不开始要好。

“越早开始，就越容易，”麦克格鲁德说。“你越晚为退休存钱，越晚为孩子和他们的大学教育存钱，或者不管你的目标是什么，你就越难为自己的特定目标存钱。”

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Elizabeth Ayoola为NerdWallet撰稿。电子邮件:eayoola@nerdwallet.com。

《到2025年实现家庭储蓄目标的4种方法》最初发表在NerdWallet上。