加拿大央行高级副行长周三表示，加拿大的住房负担能力无法通过改变该国独特的抵押贷款结构来解决，因为未来两年的抵押贷款续期潮可能会损害经济。“改善住房负担能力需要供需之间更好的平衡，而实现这种平衡需要时间，” Carolyn Rogers在托罗表示他在一次关于该国抵押贷款市场的讲话中说道。该国的抵押贷款结构在很大程度上有助于维持金融稳定和获得负担得起的信贷，使其抵押贷款违约率保持在最低水平她说，这是发达经济体中最低的。加拿大的抵押贷款要么是可变利率，要么是固定利率，每隔四五年就可以调整一次，这使得房主容易受到利率变化的影响。相比之下，美国的结构通常是30年期固定利率。罗杰斯说，超过400万或100万约60%的未偿还抵押贷款将在未来两年内续期，尽管利率下调，但其中大部分将面临还款大幅增加的局面。在通货膨胀率回到1%-3%的水平后，加拿大央行已连续四次将基准利率降至3.75%，以刺激经济增长控制范围。但生态经济学家表示，尽管削减了利率，但抵押贷款续期的速度将比以往高得多五年期抵押贷款的价格为1与长期债券收益率挂钩，而长期债券收益率并没有大幅下降。她说：“更高的（抵押贷款）支付可能导致家庭缩减支出的幅度超出我们的预期。”她补充说：“抵押贷款市场的广泛损失也可能对市场流动性和整体金融稳定产生影响。”但将抵押贷款结构从较短的期限（如4年或5年）改为10年，将需要政策变化，但在许多方面，目前的结构有助于抑制过度杠杆。罗杰斯说：“我们需要抵制通过过度调整抵押贷款市场来解决住房负担能力挑战的诱惑。”promise Mukherjee报道；编辑：Dale Smith（promit.mukherjee@tr.com）关键词：加拿大CENBANK/

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